Der Beginn des neuen Geschäftsjahres am 1. Juli war ein besonderes Datum für die australischen Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Seit Jahren gelten Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) für Banken, Casinos und Goldbarrenhändler. Sie gelten nun erstmals auch für Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte und Immobilienmakler.
Diese Reformen markieren einen radikalen Wandel in der Beziehung zwischen regulierten Unternehmen und ihren Kunden.
Doch obwohl diese Gesetze mittlerweile auf der ganzen Welt allgegenwärtig sind, bleibt ihre Wirksamkeit stark fraglich.
Überwachung von Kriminellen
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, muss Ihre Bank bereits wissen, wer Sie sind und wie Sie Geld verdienen. Dies wird als Kunden-Due-Diligence bezeichnet. Wenn Ihre Aktivitäten den Verdacht erwecken, dass Sie möglicherweise mit Erträgen aus Straftaten umgehen, muss die Bank Sie der Regierung melden, indem sie einen Bericht an die Aufsichtsbehörde AUSTRAC übermittelt.
Diese Regeln helfen der Regierung, die personellen, finanziellen und analytischen Ressourcen des Privatsektors zu nutzen, um Erträge aus Straftaten aufzudecken. Weniger gemeinnützig ausgedrückt verlangen sie von regulierten Unternehmen, dass sie ihre Kunden ausspionieren und täuschen.
Dieses Regelwerk mag langweilig erscheinen, aber es steht viel auf dem Spiel.
Wenn man es richtig macht, kann es dazu beitragen, wichtige Personen der organisierten Kriminalität hinter Gitter zu bringen, wie die Avarus Task Force der australischen Bundespolizei zeigt, die es auf professionelle Geldwäscher abgesehen hat. Eine kriminelle Bande in Sydney wusch an manchen Tagen jede Stunde 1 Million A$, teilte die Bundespolizei mit.
Die Nichteinhaltung des Gesetzes kann sehr teuer werden. Im Jahr 2018 verhängte AUSTRAC gegen die Commonwealth Bank eine Geldstrafe von 700 Millionen US-Dollar, weil sie es versäumt hatte, Einzahlungsautomaten zu überwachen, die zum Waschen von Erträgen aus Straftaten genutzt werden könnten. Daraufhin wurde Westpac im Jahr 2020 wegen Gesetzesverstößen mit einer Geldstrafe von 1,3 Milliarden US-Dollar belegt, der damals höchsten zivilrechtlichen Strafe.
AUSTRAC wandte sein Augenmerk dann den Casinos zu: Crown musste im Jahr 2023 450 Millionen Dollar zahlen.
Ab Juli werden sich viele weitere Unternehmen über die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche informieren. Tatsächlich erleben wir eine der größten regulatorischen Ausweitungen in der Geschichte des Landes: von etwa 19.000 AML/CTF-regulierten Unternehmen auf fast 100.000.
Warum genau geschieht das und welchen Nutzen bringt es?
Der Commonwealth Bank wurde eine Geldstrafe von 700 Millionen US-Dollar auferlegt, weil sie die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht eingehalten hatte. Morgan Sette/AAP Langsame Lieferung
Australien gehörte weltweit zu den rückständigen Ländern, wenn es um Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ging.
In den frühen 1990er Jahren trat Australien der Financial Action Task Force (FATF) bei, einer zwischenstaatlichen Organisation, die gegründet wurde, um die Finanzen des Drogenhandels zu bekämpfen. Doch als die Task Force 2003 empfahl, diese Gesetze auf Buchhalter, Anwälte und Immobilienmakler auszudehnen, zögerte Australien.
Es dauerte bis 2021, bis das australische Parlament diese Regeln erließ, die als „Tranche 2“ der Anti-Geldwäsche-Vorschriften bekannt sind.
Während die erweiterten Regeln für Australien neu sind, haben wir gesehen, dass sie sich in vergleichbaren Gerichtsbarkeiten, einschließlich Großbritannien und Neuseeland, entwickelt haben.
Hier liegt ein Paradoxon.
In der Expertengemeinschaft besteht Konsens darüber, dass die Regulierung der Geldwäschebekämpfung kostspielig und ressourcenintensiv ist. In einem Bericht aus dem Jahr 2023 wurde festgestellt, dass sich die weltweiten Kosten für die Einhaltung der Vorschriften für Finanzinstitute auf 206 Milliarden US-Dollar beliefen.
Es besteht weniger Konsens darüber, was diese Einhaltung bewirkt oder ob die Vorschriften ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Das Vereinigte Königreich beispielsweise setzt sie seit Jahrzehnten um, aber die National Crime Agency schätzt immer wieder, dass im Vereinigten Königreich jährlich „Hunderte Milliarden Pfund“ gewaschen werden.
Funktioniert das System wirklich?
In einem kürzlich erschienenen Buch „Doing Business with Criminals“ diskutiere ich dieses Paradoxon. Warum wird das Regulierungssystem immer weiter ausgeweitet, wenn so viele Fachleute seiner Wirksamkeit und Effizienz zutiefst skeptisch gegenüberstehen?
Ein Teil der Antwort liegt darin, dass die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung mehrere Ziele verfolgen und keines davon leicht messbar ist.
Diese Gesetze sollen wertvolle Informationen für Strafverfolgungsbehörden generieren; sondern auch sicherzustellen, dass legitime Unternehmen keine kriminellen Aktivitäten erleichtern.
Dies sind Ziele, die schwer zu quantifizieren sind, geschweige denn in finanziellen Begriffen ausgedrückt werden können.
Aber es gibt auch echte Kernmängel des Regimes. Regierungen erwarten zu Recht, dass regulierte Unternehmen betrügerische Kunden ablehnen und verdächtige Aktivitäten melden. Aber sie haben keine Anreize dafür geschaffen, dies intelligent zu tun.
Ein risikoaverses Unternehmen kann durchaus die Erbringung von Dienstleistungen für jemanden verweigern, der beispielsweise einen Reisepass aus einem Land mit höherem Risiko besitzt, was zu finanziellem Ausschluss führt.
Und wenn ein Unternehmen befürchtet, bestraft zu werden, weil es verdächtige Aktivitäten nicht meldet, kann es stattdessen zu viel melden, was die Strafverfolgungsbehörden mit nutzlosen Informationen überschwemmt und die Privatsphäre der Kunden untergräbt.
Diese Praktiken, die oft als Beispiele strikter Durchsetzung beschrieben werden, fördern den Zynismus gegenüber den Gesetzen.
Machen Sie Gesetze wirksamer
Öffentlich-private Partnerschaften wie die australische Fintel Alliance bringen Regierungsbehörden und regulierte Unternehmen zusammen, um gemeinsam gegen die organisierte Kriminalität vorzugehen.
Innovativere Formen der Meldung, wie zum Beispiel „Geographic Targeting Warrants“, die in den USA verwendet werden, um kriminelle Aktivitäten in bestimmten geografischen Gebieten oder Wirtschaftssektoren mit hohem Risiko zu identifizieren.
Anstatt sich ausschließlich auf die Angst vor Strafe zu verlassen, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, Unternehmen für wirklich hochwertige Beiträge zur Bekämpfung krimineller Machenschaften zu belohnen.
AUSTRAC ist eine führende globale Regulierungsbehörde und gut positioniert, um dies zu erreichen. Es muss jedoch mutig und innovativ sein, um das Versprechen der jüngsten Reformen zu verwirklichen.