Wer einen Kleinkredit aufnehmen möchte, stößt schnell auf Begriffe wie Sollzins und Effektivzins. Beide Zinssätze klingen ähnlich, haben jedoch unterschiedliche Bedeutungen. Gerade bei kleinen Kreditsummen ist es entscheidend, den Unterschied zu verstehen, um Angebote realistisch vergleichen zu können und keine versteckten Kosten zu übersehen.
Der Sollzins beschreibt den reinen Zinssatz, den die Bank auf den geliehenen Betrag erhebt. Er zeigt also, wie teuer das geliehene Geld ohne zusätzliche Kosten ist. Oft wird dieser Zinssatz in der Werbung hervorgehoben, da er auf den ersten Blick niedriger wirkt. Allerdings berücksichtigt der Sollzins keine weiteren Gebühren, die bei einem Kredit anfallen können.
Hier kommt der Effektivzins ins Spiel. Der effektive Jahreszinssatz beinhaltet neben dem Sollzins auch zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Kosten für verpflichtende Zusatzleistungen. Dadurch gibt der Effektivzins ein deutlich realistischeres Bild der tatsächlichen Kreditkosten. Zwei Kredite mit identischem Sollzins können sich im Effektivzins erheblich unterscheiden.
Gerade bei Kleinkrediten macht dieser Unterschied viel aus. Da die Laufzeiten oft kurz und die Beträge überschaubar sind, fallen Zusatzkosten prozentual stärker ins Gewicht. Ein scheinbar günstiger Kredit kann dadurch am Ende teurer sein als ein Angebot mit höherem Sollzins, aber niedrigerem Effektivzins.
Ein Finanzexperte bringt es treffend auf den Punkt:
“Der Effektivzins ist die ehrlichste Zahl eines Kredits – er zeigt, was der Kredit den Verbraucher wirklich kostet.“
Diese Aussage verdeutlicht, warum der Effektivzins die zentrale Kennzahl für einen fairen Kreditvergleich ist.
Für Verbraucher bedeutet das: Beim Kreditvergleich sollte immer der effektive Jahreszinssatz im Fokus stehen. Er ermöglicht es, verschiedene Angebote objektiv zu bewerten, unabhängig davon, wie Banken ihre Konditionen darstellen. Besonders online, wo viele Kreditangebote nebeneinanderstehen, hilft der Effektivzins dabei, schnell eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Zusammengefasst gilt: Der Sollzins zeigt nur einen Teil der Wahrheit. Wer jedoch langfristig sparen und finanziell klug handeln möchte, sollte sich am Effektivzins orientieren. Nur so lässt sich sicherstellen, dass ein Kleinkredit wirklich fair, transparent und bezahlbar ist.
